科技巨头如何帮助释放金融科技生态系统的潜力
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科技巨头如何帮助释放金融科技生态系统的潜力

金融服务生态系统系列- 2021年3月

大型科技公司处于有利地位,可以在准备扩大规模的金融科技和寻求更快数字创新路线的金融服务巨头之间架起桥梁。富士通的金融服务首席技术官Ian Bradbury,提供有关Big Tech在金融服务生态系统中实现角色的内部人士的观点。

过去扰乱年度的数字金融的快速变化呈现出巨大的挑战 - 以及改变的机会 - 对金融服务的巨人。银行,抵押贷款公司,保险公司,养老金公司和其他人必须大大加快他们的创新议程,周围各种新的和不断发展的数字服务

F或者,许多重点是在提供申请支持诸如政府贷款和抵押贷款假期等国家主导举措的申请时快速更换与在线和呼叫中心服务的面对面的客户互动来自客户的新应用程序和功能,如帐户聚合和支出分析。


在许多情况下,这在该部门内创造了一些新的思维,了解如何通过利用该部门数万个Fintechs流动的创新来加速他们的数字转型。雷竞技官方网址新的合作精神的主要贡献者一直是主要的科技公司。

虽然它们的传统角色一直是提供核心金融系统和服务,但这些大型科技公司现在看到了充当桥梁建设者的机会,金融服务巨头和金融科技公司之间的交易撮合者和创新经纪人(他们对采用那些没有多少历史记录的公司的早期技术持谨慎态度)和金融科技公司背后的交易撮合者和创新经纪人(他们渴望大规模进入市场,但难以进入厌恶风险的单一文化)。

作为CTO在全球数字化转型公司富士通的金融服务,Ian Bradbury首次见证雷竞技官方网址了伙伴和共同创造的伙伴和共同创造可以提供相互价值 - 但只有当双方可以克服大量障碍时,差异和某些先前的假开始。

“对更广泛的金融服务生态系统的真正参与的需求高于现实。”

在过去的十年中,主要的金融集团通过飞行员,试验和概念证明积极探索了无数金融技术产品和服务的能力,但是这些参与的诸多历程已经超越了“创新剧院”,布拉德伯里说。

“迄今为止,两侧都有挫败感,无法做生意 - 或者至少不容易。从本质上讲,小公司无法找到一种方法来定位自己向大公司出售,大公司根本无法从小公司那里购买自己,“他说。

“富士通的伊恩布拉德伯里=
Ian Bradbury,Fujitsu的金融服务首席技术官

但压力 - 以及意志 - 在今天争斗的意志 - 他观察到。“金融机构意识到他们的服务产品中存在严重差距 - 他们并不总是拥有敏捷性,速度或专业知识来填补内部 - 这是大流行受到强调的东西。因此,对更广泛的金融服务生态系统的真正参与的需求高于以往的是,“布拉德伯里说。(见中断如何加速金融生态系统的共同创造。)

“问题是,即使他们认识到创业的技术实现主要需要——说一个新的身份验证服务或区块链应用——他们的投资可以采用它,他们经常没有正确的内部机制,和把它投入生产,”他补充道。

布拉德伯里说,那里最大的封锁器是高水平的风险厌恶 - 从金融市场的监管机构流动的情况下被正确或错误地感知。

例如,当提升新的Fintech技术超出试点计划时,风险厌恶可能表现为需要在三到10年之间看到任何审计财务结果的要求。这适用于金融气是自筹资金,可以显示一致的盈利能力,或者是一个可以指向风险投资山的初创公司,而且数百百万数百万人的市场估值。
发展相互理解

实质上,布拉德伯里说,双方都需要找到降低参与的门槛,并发展更深入的相互信任。

“要了解现任者和金融金如何共同努力,您需要首先认识到他们探讨了从非常不同的起点合作的前景,”布拉德伯里说,“布拉德伯里”,不同的项目时间表和不同的目标。金融气往往在“狗年”中致力于塞进一年的正常活动四到五年的正常活动;虽然金融服务现任者传统上将项目联系起来,以固定年度预算周期,所有的流程,提案资格和支票和支票和平衡,“他说。

这意味着,对于尝试和试验新技术所能带来的好处,双方似乎都抱有截然相反的期望和态度。这种不协调在一个领域表现得尤为明显:创新中心——几乎所有的金融巨头都在2010年代建立了数字实验室、车库、加速器和孵化器。
实验区
广泛的共识是,创新枢纽参与很少从共享目标的点运营。“许多初创公司有机会向概念或飞行员证明展示他们的创新,以便在概念或飞行员证明中展示潜在的大名伴侣。”布拉德伯里说。

“Fintech X Fujitsu”

“他们渴望向集线器后面的保险公司或银行发放大甩卖的前景,并在未来的销售投球中使用这一高调的标志。他们没有意识到的是,在几乎每种情况下都没有出于创新实验室的路线,没有进入生产的道路。即使在概念证明已经成功的情况下,也很少有人参与其中,准备在更广泛的业务中作为赞助商挑选它。

布拉德伯里说,目标的对比是显着的。“现任的成功措施不是他们对生产的创新或者有多少人在客户手中结束,但他们能够尝试有多少创新。”

随着一个大型苏格兰养老金公司的创新团队被誉为笑话:“我们支持比英国航空更多的飞行员。

在这种情况下,Fintechs的大负面是显而易见的:无偿工作流。“你有金融气在一天或更长时间燃烧了能量和风险投资的方式,然后甚至是一个甚至是一个参考,”他说。

“需要成为一条路线,说:”我们正在做的是执行赞助,预算和去活的路线。“

接受该方法在任何一方都没有工作,现在跨越FINTECH生态系统的激烈对话关于使Fintechs和金融服务巨头能够更自由而成功地携带哪些变化。

对于富士通的布拉德伯里来说,重要的演变需要是,大型金融机构对参与外部创新有明确的目的和预算,并与承诺将明显有价值的项目投入生产的商业赞助商保持一致。

“市场上的现任需要开始支付实验 - 并宣战,”他说。双方都需要了解实际做生意的内容。

“消除不透明性和减少挫折感是我们需要做的。我们需要有这样一条路线:‘我们所做的事情有高管赞助、预算和可行的路线。因此,创新不仅仅是为了创新而创新。如果不能,金融服务公司必须更坦率地表示,这是纯粹的实验,可能不会有任何进展。”
的承诺

令人沮丧的目前的动态 - 以及由Covid-19 Pandemic的合作的新的必要命令在2020年代后期浮出水面,即英国政府资助的启动网络集团的技术全国推出Fintech承诺。

FINTECH承诺旨在提交金融服务组织,以确保“与启动和缩放技术公司”的关系,以便在其业务中造成的,这是可能的光滑和协作。“


Fintech承诺的标志
签署人同意提供关于船上过程如何运作的明确指导,以及Fintech项目在该过程中的任何一个方面所处的位置,以及提名可供谁提供定期反馈和指导的指定联系人加强。

迄今为止,英国一些最大金融服务集团的首席运营官、首席技术官和客户服务官已签署了金融科技承诺,其中包括巴克莱(Barclays)、汇丰(HSBC)、劳埃德银行(Lloyds Bank)、NatWest、桑坦德银行(Santander)、Atom Bank、the Co-operative Bank、全国房屋抵押贷款协会(Nationwide Building Society)、TSB和维珍理财(Virgin Money)。(见Fintechs感觉到跨金融服务合作的新胃口。)
获得保证

除了这样的举措之外,也变得显而易见的是,通过利用与既定科技公司利用伙伴关系,可以清算许多阻止资金和现任之间合作的障碍。

作为一个有着85年历史的全球技术球员收入¥4万亿(360亿美元),富士通是良好的评估和建议是否创业很可能被视为其主要金融服务客户带来价值和不同的风险标准,内部流程和利益相关者参与到达那里,布拉德伯里说。

“我们可以有效地制定了不同的一系列参与规则,包括建立通常预防一项小型初创公司与金融服务巨头开展业务的所有赔偿政策,”他说。而且,当涉及到采购过程中,这可以在意想不到的地区。

布拉德伯里指出,大多数银行使供应商能够拥有儿童奴隶劳动政策的供应商 - 但每个都有略有不同的要求。与非披露协议等类似的事情也是如此。“谈到采购时,根本没有标准化。因此,初创公司可能会花六个月的时间来将所有文书共同获取一个银行,只发现下一个文件需要不同的文件,每个都有不同的订单,每个都有不同的风险加权,“他说。

“我们已经使Fintechs能够与几家银行一起做生意,他们永远不会符合风险概况。”

在越来越多的案件中,通过积极鼓励Fintechs与已既定的技术公司合作,导致主要金融服务组织找到一条路线。

“我们已经让金融科技公司与几家银行有了业务往来,”布拉德伯里说。他指出,在一些案例中,银行将初创公司导向富士通,因为它们“永远不符合银行的风险特征”。

“Fintech X Fujitsu”

重要的是,通过合作Fintech,能够利用富士通的主服务协议和其他既定安排。“我们看到一家银行最近向Fintech提供的指导是:'我们真的想要你的技术,但我们不能与你做生意。但是,如果你与富士通合作,我们可以通过能够理解这些不同的观点来增加重要价值并提供共同的语言,“他说。

这是一个为金融科技提供担保的问题。“因此,如果我们支持某个人,我们将仔细检查他们的账户,检查他们的技术是否可靠,不太可能给金融服务合作伙伴带来额外的风险。这样我们就可以肩并肩地把他们带到一个确定的利益相关者面前。”

“这是保证,安全,运作,它的运作,它的规模,它是地理范围,它支持更广泛的生态系统,”他总结道。“但是,重要的是,它也是对金融服务公司的部分进行分类的融资价值主张。”

“在银行工作是寻找(新创新)的人现在每天能收到超过100份推介。因此,接触这些利益相关者已成为金融科技公司面临的一个大得多的问题,也是大型科技公司能够提供帮助的问题。我们为银行提供一级服务,这让我们能够接触到首席技术官、首席信息官、基础设施主管等,但我们只给他们带来我们认为他们会看重的机会。”

该访问也有助于理解谁将最容易接受Fintech的技术。“许多这些银行有100,000多员员工,角色不断变化。所以一位金融气可以作为概念证明的一部分形成关系,但随着它到达下一阶段的关键人所迈注的时间,“布拉德伯里说。”他说,像富士通等公司的客户高管,他说,他们的Rairon d'être是锐利的关系和追踪人员运动和影响的变化。“如果你是20人公司的话,那么做的事情就是不切实际的 - 在跨多个金融服务机构别的人别说。”

当交易被击中时,大小和经验也很重要。“金融气可能会与一个组织谈判,该组织在其采购团队中拥有50多人,其工作是挤压价格。所以一个金融气没有机会,除非他们有人在他们的身边,谁知道这个世界。“
缩小成功时间

此类合作的结果是加速市场成功的时间。“I don’t think most startups actually understand the difficulty of doing business with a large organization, the standards and the hoops they have to jump through, the timescales they have to work to, the paperwork involved, the due diligence that takes place and the access to stakeholders they need.”

“所以他们第一次接触时没有意识到,靠自己达成协议可能需要长达三年的时间。但是如果和一个有协议的更大的合作伙伴一起工作,那就相当于签署一份工作声明,然后你就可以走人了。’这样你就可以把三年压缩成三个月。”

他说,这是达到更广泛的生态系统合作伙伴的价值,他们知道流程,人民和基础系统,并可以缩小金融服务与金融服务巨头之间的差距。

第一次公布2021年3月
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