Fintechs感觉到跨金融服务合作的新胃口
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Fintechs感觉到跨金融服务合作的新胃口

金融服务生态系统系列 - 1月2021年
金融服务业数字化转型步伐的加快,激发了初创企业和雷竞技官方网址金融巨头之间的新的协作精神,并鼓励行业更广泛的利益相关者建立伙伴关系。在我们关于金融服务生态系统系列的最新报道中,我们将听到两家位于苏格兰中部金融科技热点地区的初创公司的首席执行官的讲话Amiqus的Callum Murray和DirectID的James Varga- 关于这种合作的越来越多的必要性以及剩余障碍如何拆除。

金融气作为干扰者的描绘,锁在大卫和歌利亚与大银行,保险公司和养老金和资产管理公司的斗争中,这是过去十年的反复出现的主题。雷竞技投注

但随着对数字动力融资的需求加速,金融金属和动力所被认为是挑战的挑战,甚至可能是一个必不可少的意愿 - 更常见的令人矛盾。这是在全球大流行期间对数字渠道的大量转变而获得了相当大的势头的情况。

虽然相互依赖程度可能有所提高,但要使这种合作更频繁地对双方具有行动价值,仍需消除许多障碍。

在一个充满活力的初创企业聚集地——苏格兰中部地带,一些全球金融巨头聚集在这里,包括NatWest、劳埃德银行集团(Lloyds Banking Group)和标准人寿阿伯丁(Standard Life Aberdeen),市场的演变尤其明显,约有150家金融科技公司围绕着这里。同样清楚的是,成功的驱动力可以来自整个金融服务生态系统,也可以延伸到大型科技公司、学术界、政府倡议、商业网络团体和社会关注(参见我们的相关文章:中断如何加速金融生态系统的共同创造)。
必须进行合作

Amiqus为新员工提供远程身份验证技术,确保金融服务和其他机构的合规和安全。该公司首席执行官兼创始人卡勒姆•默里(Callum Murray)肯定觉察到了这种转变。

“五年前,大金融公司正在考虑[与金融气合作];三年前他们计划它;现在他们实际上是这样做,“他说。“近年来整个社区已经显着成熟。”

Amiqus的Callum Murray(图片:stewart - atwood)
Callum Murray, Amiqus (Amiqus)创始人兼首席执行官图片:Stewart Attwood)


他表示,从本质上讲,有迹象表明,风险偏好已经发生了变化:现在有更多的例子表明,大银行和其它金融企业与处于早期阶段的较小企业合作,销售或使用它们的产品。“这是一个循序渐进的过程,(了解)他们可能如何参与,以及如何才能最好地参与。这样的企业确实需要很长时间才能搬迁,但如果他们真的搬迁了,那就太棒了。”

James Varga, CEO of DirectID which uses open banking data to enhance the credit risk lifecycle, highlights a more immediate influence that’s changing mindsets and practices and moving banks towards new policies and product adoption at a pace that wouldn’t have been dreamt of in previous years.

“大流行真的震撼了很多这些主要企业的基础。他们受到更多压力,这意味着人们已经从炒作中迁离了炒作与金融气有关的障碍。“

并且在一个行业中,在不受可能发出一些渐进思想的风险中绝缘的自豪感。“历史内在银行内,很少有人选择做任何不同,因为害怕错误。现在有机会重新发明他们如何做事 - 更敏捷,实验,让小团队试图证明新的东西工作或者如果他们失败,要快速失败,允许允许错误。“

他提到最近与一家国际银行的一位高管的谈话,这位高管说:“我们在该行所做的,在Covid - 1疫情期间让数千人远程办公,刚刚证明了我们一直认为我们可以做的事情,那就是打破成见。”

作为varga观察者,“做他们总是做的事情现在不再可以接受。”
拆除障碍

这种大型金融公司始终热衷于谈谈其创新证书 - 并热衷于指向创新集线器和旨在提供雄心壮志的孵化器的投资。但是“许多人仍然发现难以与金融气互动,”默里说。

未来的道路包括重塑政策和结构——以及许多态度——这样一来,这种合作既容易又有意义。

Varga突出了一些需要克服的主要挑战。“金融技术与大型金融服务公司之间的关系已成熟。许多金融气现在都是中型公司,银行感觉不受他们的威胁,他们慢慢地来了解他们不太擅长的东西。但最大的问题是银行仍然令人难以置信的风险不利。大流行者对让人们意识到他们不能总是选择安全的路线,这一直很好,“Varga说。

并且互动不能只是关于他们的金融企业的创新团队探索概念和方程的证据,他认为“我们现在必须在规模上找到将这些创新带入生产环境的方法。如果没有,他们永远不会对任何人产生影响。“

直截了当地说:“这个行业的巨人们需要重新思考他们如何采用创新,”瓦尔加说。

“Directid的James Varga”
James Varga,Directid的创始人兼首席执行官


“他们的风险厌恶是完全可以理解的 - 毕竟,他们建造的业务都是关于缓解风险的。每次消极发生一些消极的事情时,都会解决新的进程,以试图阻止它在未来重新发生。因此,他们很难采取创新的原因是因为每个人都在管理风险的工作中,“他说。

因此,重点应该放在让“把关者和过程障碍者”更容易接受创新上。“集团董事会、创新负责人或首席信息官可能会呼吁投资5000万英镑在创新上,并承诺改变组织做事的方式。然而,当这种做法渗透到整个组织时,我们发现“没有人告诉采购团队”。因此,一家银行可能有所有这些宏大的计划,但当涉及到采购时,就不可能满足它们的要求。”

他说,解决方案是为组织的更多人 - 以及其主要技术合作伙伴 - 传播了创新的合法性和价值的信息。“You may have convinced the innovation people at the top of the company and you may have a clear ‘we’d like to work with you’ message at the bottom of the company, but you get to the ‘sticky middle’ and the procurement team is saying it needs to go for a lower-risk solution. We have to start to shift the way we think about these things, if we’re going to move forward.”

Varga举办了他公司的一个例子。“一些Direcid的客户已经看到欺诈减少了7.5%。如果我可以拯救一个大银行甚至1%的欺诈,我可以买一个小岛屿并退休。从银行的观点来看,欺诈只是做生意的成本,以及他们做不同的风险,它不起作用是令人惊讶的。“

采购不是唯一的限制因素。金融科技公司经常被吸引到大型金融机构来展示他们的技术——没有任何合约,这可能消耗稀缺的资源。瓦尔加表示:“对任何初创公司来说,收入都是王道。瓦尔加说:“真正的危险是,我们花了太多时间进行大型狩猎,结果却饿死了,因为我们从来没有时间制造我们需要的矛。”

一个被提议的解决方案是,像FinTech Scotland和苏格兰金融企业这样的组织,它们代表了国家的金融初创企业和主要机构的利益,帮助确定机会,并提供证据,证明银行有解决问题的认真意图采用新的外部技术,还有推进这一计划所涉及的预算以及初创公司必须跨越的障碍。

“所需要的是更多的咨询竞争方法,”Varga争辩

“作为金融科技,我们需要更加认识到大银行面临的一些挑战。”

但随着大流行引起的经济衰退导致更严格的风险资金,还有对金融金的压力,使他们的活动,方法和产品更加密切关注已建立的球员的挑战。


“小公司可以在早期就有一个伟大的想法。但是,他们需要建立各种信息治理和安全标准和结构,以便能够发展潜力到实际。如果没有这些,大公司会认为你的风险太大。”

“作为Fintechs,我们需要更加认识到大银行的一些挑战,”瓦尔加回声。“Fintechs可以做更多的是,为自己做好准备[与金融企业的参与]来说,从彼此的经验和建立参考文献和用例学习。”
新型号用于参与

对于一家10年前成立的初创企业来说,理想的退出战略可能是在纽约纳斯达克(NASDAQ)或伦敦另类投资市场(AIM)进行首次公开发行(ipo),但现在出现了一种新的现实,这种现实更多地是关于让业务走向成熟。

“在过去的几年里,肯定是建立可持续业务的运动和一个重要的规模,”默里说。而不是将射击10亿美元业务射击的大型VC资金的经典模型,而是朝着拥抱一个更广泛的生态系统,可以包括天使投资者的资金,与更成熟的科技公司和政府机构的伙伴关系以及对创造的承诺更广泛的利益相关者价值。他引用Fintech计划由Fujitsu,FNZ和Lloyds Banking Board作为此类伙伴关系的主要示例。
大型技术的重要作用

实际上,获得对金融巨头的访问是在许多情况下,通过与既定的科技公司联系,这些公司与将大型金融机构的技术团队作为基础设施,核心应用程序,服务书桌等的提供者,有关的技术公司。

瓦尔加说:“这对金融科技公司来说是一个巨大的机会,而这些机会还没有被真正利用。”他指的是富士通的Sodateru项目(Sodateru在日语中的意思是‘培养’)。“据我们所知,要通过(与大型金融公司的)采购流程,最简单的方法之一就是依靠另一家现有供应商。”

这类科技公司可以通过财务担保和提供全球支持来实现交易。瓦尔加表示,最初的交易规模可能不大,但“总体而言,科技公司有机会成为峡谷两边的桥梁建设者,同时被视为伟大创新的源泉,”他补充道。

默里同意,拥有影响力和现有关系的科技公司不仅带来了稳定性,而且还提供了一个网络,通过这个网络,金融科技的技术可以获得更广泛的曝光。他表示:“他们表现得像值得信任的合作伙伴,同意与较小的公司合作,并指出他们从以前的项目中看到的可交付成果。”(见科技巨头如何帮助解锁金融科技生态系统的潜力。)
政府部队

在建立金融科技在大型金融集团眼中的信誉方面,金融服务生态系统的其他部分也可能被证明是无价的。Murray提到了苏格兰政府的CivTech加速器,该加速器要求早期阶段的公司拿出解决内部问题的方法。入围的公司将获得少量开发资金,用于建立一个试点项目。Amiqus选择了它的试点——一个支持和简化新入职政府工作人员的审查程序的应用程序——之后,Amiqus进入了一个为期3个月的加速阶段,在签订合同之前与政府团队合作。“除了与政府的数字团队合作之外,我们还成为了苏格兰政府公认的供应商。

爱丁堡苏格兰议会大厦
苏格兰议会大厦,爱丁堡(图片:盖蒂图像)


“所以现在,当我对银行或财富经理有异议时说可能太难以处理初创公司,我们可以指出所需的治理,即成为政府的供应商 - 而异议经常消失,“默里说。

正如那样,在大金融和金融气之间的传统大卫和戈尔乃经过对手遭遇可能只是转变为周围的谈话“为什么我们不会一起工作。”

2021年1月首次出版
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